子供の保険はこれで完璧

よく使われる保険用語は色々あるが、「返戻率」という言葉はご存知だろうか？
子供の為の学資保険に賢く加入するために、保険についてよく勉強しておく必要がある。


貯蓄型学資保険は、返戻率は100％を超えていることになるが、貯蓄型の中でも、返戻率は様々だ。貯蓄に重点をおいて、学資保険を選びたい時は、返戻率が１つのポイントになるだろう。


返戻率とは、支払った保険料に対して、祝い金や満期金などを含めた、受け取ることができる総額の割合だ。
受け取ることができるお金の総額÷支払う保険料の総額で計算されます。
返戻率が100％をきっている場合、その学資保険は元本割れであるということになる。保障内容が充実していたり、育英年金が付いていたりする場合、返戻率は低いものになっていることが多い。


配当金がない無配当保険、予定利率と実際の利回りの差によって余剰が生じた場合にだけ配当が分配される利差配当付保険、３つの予定率をトータルして余剰が生じた場合に配当が分配される有配当保険があり、保険会社によって、その金額も異なる。


貯蓄性を考えた時に、もう１つ、ポイントになるものに、「配当金」というものがある。配当金とは、保険会社に余剰の利益が出た場合に、祝い金や満期金とは別に、保険会社から支払われるお金のことだ。
余剰の利益って何？と思われると思うが、保険料は、予定死亡率、予定利率、予定事業費率という３つの予定率から計算されている。
だが、実際の死亡者数や利回り、事業費は予定と異なることがあり、毎年の決算で余剰金が発生することがある。
この余剰金は、契約者から余分に預かっているお金、ということになるので、定期的に保険会社から契約者に返されるお金が配当金なのだ。


返戻率が低くても、配当金で貯蓄性を高くしている保険もあるので、しっかりチェックしておく必要があるだろう。